خود دریافت

خوددریافت ها در کنار خودپردازها به کمک بانک ها می آیند

توسط با بدون دیدگاه مقالات

خوددریافت ها مظلومانه در سراسر شهر انتظار شما را می کشند تا کارهای بانکی خود را با آن ها انجام دهید. این در حالی است که بسیاری از مردم اطلاعات کافی از وجود و نحوه کارکرد این دستگاه ها در اطراف خود خبر ندارند. با آیریک تجارت همراه باشید تا سفری به دنیای دستگاه های خوددریافت داشته باشیم.

خوددریافت ها، نسل نوینی از بانکداری غیر حضوری

خبر وارد شدن خوددریافت ها به دنیای بانکی و استفاده رایح مردم از آن، به نسبت خبر تازه ای است. به گونه ای که خیلی از افراد از وجود آن حتی اطلاع هم ندارد و می تواند موجبات شگفتی و حیرت آن ها را نیز فراهم آورد.

دستگاه خود دریافت که به اختصار VTM یا CRS نیز نامیده می شودT به صورت ساده به دستگاهی گفته می شود که قابلیت واریز وجه به حساب را داشته باشد. اگرچه واریز وجه تنها امکان این دستگاه ها نیست اما مهم ترین ویژگی آن ها به شمار می رود. بدیهی است این قابلیت برای کسانی که به مقدار زیاد با پول نقد سر و کار دارند و برای واریز وجه به حساب، باید زمان زیادی را در صف های بانک به انتظار بنشینند بسیار مهم و کاربردی است.

از دستگاه های خوددریافت چه استفاده هایی می توانم بکنم؟

اگر چه ممکن است امکاناتی که هر یک از خود دریافت های بانک های مختلف فراهم می کند با یک دیگر متفاوت باشد اما عمده ترین خدمات آن ها به صورت زیر است:

  •  واریز وجه نقد به حساب، با سقف روزانه 15 میلیون تومان، که در هر مرحله واریز، شما می توانید به صورت بیشینه 100 اسکناس داخل دستگاه قرار دهید. هم چنین اسکناس هایی که برای واریز می توانید استفاده کنید باید بین 1000 تومان تا 100,000 تومان باشد.
  • واریز وجه نقد به صورت آنی به حساب شخص
  • امکان واگذاری چک اشخاص به دستگاه خود دریافت و گرفتن رسید و کپی چک
  • پرداخت قبض های خدماتی
  • دریافت صورت حساب
  • دریافت موجودی حساب

لازم به ذکر است ویژگی های بیشتر مانند انتقال وجه به سایر کارت ها و حساب به صورت مستقیم، امکان دریافت کارت هدیه به صورت آنی، مسدود کردن کارت، فعال کردن کارت، برداشت وجه، خدمات کارت به کارت و .. نیز در بین خدمات دستگاه های خوددریافت دیده می شود. برای اطلاعات بیشتر می توانید سایت مربوط به بانک خود را جست و جو و از امکانات آن با خبر شوید.

آیا خوددریافت ها برای از بین بردن خودپردازها به وجود آمده اند؟

اگر چه به نظر می رسد خود دریافت ها رقیب دستگاه خودپرداز به شمار می آیند اما این طور نیست. هدف اصلی دستگاه های خود دریافت ها کمک به بانکداری و خدمات غیر حضوری آن بوده است. این امر در بانک هایی که تعداد تراکنش ها و مشتریان بیشتری دارند بسیار اهمیت پیدا می کند. سپردن کارهای روتین و رایج به ماشین ها، هم می تواند از هزینه های بانکداری بکاهد و هم در صرفه جویی زمانی و رضایت مندی مشتریان موثر واقع شود.

علاوه بر این تلفیق دستگاه خوددریافت و خودپرداز در آینده نزدیک می تواند به رشد بیشتر دستگاه های خود مشارکتی منجر شود و کسب درآمد از دستگاه های خودپرداز را افزایش دهد. پس بیش از اینکه این دستگاه ها، رقیبانی برای دستگاه های خودپرداز به شمار بیایند، یک رفیق و همراه هستند.

چگونه باید از خوددریافت ها برای واریز وجه استفاده کرد؟

ابتدا با وارد کردن کارت و رمز آن در یک دستگاه خود دریافت وارد قسمت منو شوید. از بین گزینه های موجود، واریز وجه را انتخاب کنید ( وارد کردن رمز کارت می تواند در ابتدای کار پس از ورود کارت باشد یا اینکه بعد از انتخاب گزینه واریز وجه قرار داشته باشد). گزینه انتقال وجه به کارت خود را انتخاب کنید.

پس از این مرحله باید اسکناس های خود را در محل مخصوص وارد کنید. توجه داشته باشید ماکزیمم تعداد اسکناس شما باید 100 عدد باشد. اسکناس کمتر از هزار تومان و بیش از 100 هزار تومان در میان اسکناس ها موجود نباشد. بیش از 15 میلیون تومان وارد دستگاه نکنید. هم چنین شایان ذکر است دستگاه قابلیت تشخیص اسکناس جعلی را از میان اسکناس های واقعی دارد.

پس از وارد کردن وجه، دستگاه شروع به شمردن می کند و نتیجه را به صورت یک جدول به نمایش در می آورد. بسته به تنظیمات دستگاه ممکن است امکان اضافه کردن مجدد پول نقد به آن، در صورت لزوم، وجود داشته باشد. با تایید این قسمت، تراکنش مورد نظر انجام می شود. در صورتی که مشکلی در این مرحله وجود نداشته باشد پیام واریز موفقیت آمیز وجه به نمایش در می آید و شما می توانید رسید خود را دریافت کنید.

خوددریافت

سوالات متداول درباره خود دریافت ها

1- آیا دستگاه خوددریافت توانایی تشخیص انواع مختلف اسکناس دارد؟

بله، دستگاه می تواند اسکناس های مختلف را از یک دیگر تفکیک و در قسمت های مختلف جمع آوری کند.

2- آیا دستگاه خود دریافت توانایی تشخیص دادن اسکناس های جعلی را دارد؟

بله، این دستگاه می تواند اسکناس های جعلی را از واقعی تشخیص و تفکیک کند.

3- چقدر می توانم با دستگاه های خود دریافت پول واریز کنم؟

در حال حاضر بیشینه مبلغ واریزی 15 میلیون تومان در هر روز است. تعداد اسکناس ها باید ماکزیمم 100 عدد باشد.

4- آیا دستگاه خود دریافت، خود پرداز هم هست؟

بله، در اکثر دستگاه های خود دریافت طراحی شده امکان برداشت پول نیز وجود دارد.

6

سوالات کمتر پاسخ داده شده در مورد دستگاههای خودپرداز

توسط با بدون دیدگاه مقالات

آمارها میزان متوسط پرداخت اسکناس هر دستگاه خودپرداز در ایران را روزانه مبلغ 40 میلیون تومان اعلام کرده اند. خودپرداز محل ذخیره، نگهداری و پرداخت حجم قابل توجهی اسکناس است. این موضوع به خودی خود دستگاههای خودپرداز را به یک سوژه‌ای جذاب برای سارقین تبدیل می‌کند.

آیا واقعا سرقت پول از دستگاههای خودپرداز امکان‌پذیر است؟ چرا نوینسدگان داستانها و فیلم های پلیسی علاقه‌ی چندانی به نوشتن و تصویر کردن داستان یک گروه تبهکار سارق خودپرداز ندارند؟ آیا اخبار مبتنی بر سرقت این دستگاهها صحت دارد و اگر دستگاهی مورد سرقت قرار گرفت تکلیف صاحب مال‌باخته‌ی آن دستگاه چیست؟

آیا دستگاه های خودپرداز سرقت می‌شوند؟

هر وسیله و کالایی بسته به ارزش مالی و اقتصادی آن می‌تواند مورد سرقت واقع شود. از اتومبیل گرفته تا سطل‌های زباله شهری، موبایل و حتی خودکارهای روی پیشخوان بانک! دستگاه خودپرداز هم از این قاعده مستثنی نیست اما به نسبت سایر کالاهای مرتبط با پول نقد، از کمترین میزان سرقت برخوردار است.

وقتی صحبت از سرقت دستگاههای خودپرداز می‌شود دو موضوع سرقت کلی و جزئی مطرح است. سرقت کلی یعنی سرقت اصل دستگاه به صورت کامل و سرقت جزئی یعنی سرقت بخشی از سخت‌افزار دستگاه یا تلاش برای سرقت موجودی آن.

یک دستگاه ATM بسته به نوع، برند و قدمت به طور متوسط بین 350 تا 500 کیلوگرم وزن دارد. با توجه به ابعاد دستگاه و استقرار فیزیکی آن که معمولا درون ساختمان‌ها قرار دارد، به صورت طبیعی وسیله‌ای است که جابجایی آن حتی برای صاحب دستگاه هم ساده نیست.

به همین دلیل سرقت کلی دستگاه به‌نسبت کالاهای هم ارزش آن مثل خودرو، طلا  و غیره برای سارقین چندان جذاب به نظر نمی‌رسد. مواردی را هم که در اخبار و رسانه‌ها مشاهده می‌کنید صرفا مربوط به سارقین ماجراجوست که بیشتر با هدفهای غیر مالی اقدام به این نوع سرقت پرزحمت می‌کنند.

شرکت‌های معتبر ارائه کنننده خدمات فروش و سرویس خودپرداز با تمامی موارد مرتبط با ایمنی محل نصب برای جلوگیری از این گونه تخلفات آشنا هستند.

این موارد شامل تعبیه حفاظ مناسب و موانع فیزیکی جهت جلوگیری از سرقت دستگاه، نصب سامانه‌های هشدار دهنده الکترونیکی، دوربین مداربسته، تجهیزات ردیاب مجهز به GPS و سایر موارد است.

سرقت خودپرداز به اندازه‌ای نادر و تقریبا غیرقابل باور است که هیچگاه مانند سرقت خودرو یا سرقت از خود بانک عادی نمی‌شود، برای همین یک خبر خاص از این نوع ماجراجویی به سرعت در رسانه‌ها بازنشر شده و دیده می‌شود.

 

آیا امکان سرقت اسکناس های دستگاه های خودپرداز وجود دارد؟

اکثر کارشناسان امنیت و حفاظت فیزیکی معتقدند سرقت از خود بانک به مراتب ساده‌تر و کم‌هزینه‌تر از سرقت از داخل دستگاه خودپرداز است! دستگاه ا‌ی‌تی‌ام نه‌تنها یک وسلیه پیچیده الکترونیکی مکانیکی است بلکه یک صندوق نسوز بسیار امن، محکم و سنگین است که استحکام و امنیت آن بخش مهمی از اعتبار و برند شرکت سازنده است.

اکثر شرکت‌های تولیدکننده خودپرداز بر خلاف سازنده‌های صندوق‌های نسوز معمولی، دارای اعتبار جهانی هستند و از بالاترین استاندارها در ساخت صندوق‌‌های این نوع دستگاه استفاده می‌کنند.

ساختار سخت‌افزاری دستگاههای خودپرداز به شکلی طراحی و تعبیه شده است که به غیر از نمایشگر و صفحه کلید هیچ قسمت دیگر در کنترل مخاطب قرار نداشته و تمامی سخت‌افزار اصلی در پشت دستگاه توسط صندوقی ایمن حفاظت شده است.

قطعات سخت‌افزاری و یدکی خودپرداز مانند لوازم خودرو دارای مشتری و بازار عام نیست که برای سارقان جذاب و قابل ریسک باشد.

همچین ساختار چندلایه‌ی حفاظت الکترونیکی و نرم‌افزاری امکان هرگونه هک یا سرقت نرم‌‌افزاری وجه نقد از دستگاه خودپرداز را غیر ممکن می‌کند به شکلی که حتی تهدیدها و تلاش‌های ناموفق هکران نیز قابل ضبط و پیگیری قضایی است که معمولا این کار بدون نیاز به صرف وقت و هزینه، توسط بانکها و شرکتهای توسعه دهنده انجام می‌شود.


اگر دستگاه به صورت کلی یا جزئی مورد سرقت قرار گرفت؟

دستگاههای خودپرداز دارای انواع بیمه‌های مسئولیت مدنی مالک هستند. بیمه وجه نقد داخل دستگاه، بیمه وجه نقد در مسیر حمل، بیمه سرقت، بیمه آش‌سوزی، بیمه شکستگی و تخریب از نمونه بیمه‌هایی مسئولیت مدنی است که صاحب دستگاه می‌تواند به عنوان بیمه‌گر با اندک مبلغی به صورت سالانه هرگونه خسارت یا حادثه احتمالی را بوسیله آن پوشش داده و تمام تمرکز خود را بر روی توسعه تجاری دستگاه خود متمرکز کند.

با این حال در ایران هیچگونه سرقت یا حادثه‌ای تاکنون در مورد دستگاههای خودپرداز صورت نگرفته که عامل آن شناسایی و جبران خسارت نشده باشد. دستگاه خودپرداز در ذات خود وسیله‌ای بسیار امن و ایمن است با این حال سطح امنیت محلی مراکز تجاری، بانک‌ها و مراکز خرید در کشور ما به نسبت آمارهای جهانی در کشورهای پیشرفته اروپایی بسیار بالاست.

پس بدون هیچ‌گونه نگرانی بابت مسائل ایمنی یا جبران خسارت احتمالی می‌توانید بر روی این دستگاهها سرمایه‌گذاری کنید. در صورتی که این مطلب پاسخگوی تمام پرسش‌های شما نیست همکاران ما در آیریک تجارت نصف جهان آماده مشاوره رایگان و پاسخگویی به سوالات شما هستند، با ما تماس بگیرید.

 

4

نحوه سوددهی دستگاه خودپرداز

توسط با بدون دیدگاه مالی

ATM چیست؟

خودپرداز (ATM) نسلی جدید از روش بانکداری الکترونیک هستند که سرعت مدیریت پول و انجام تراکنش ها را به بیش از 5 برابر افزایش داده اند. این نوع خودپردازها از اوایل دهه ی 50 وارد کشور شده و اکنون با فناوری های روز دنیا، پیشرفت های زیادی در تولید خودپرداز ATM ایجاد شده است.

همه ی مردم درباره ی مزایای دستگاه خود پرداز ATM اطلاع دارند و بسیاری از عملیات بانکی خود را از این طریق انجام می دهند. استفاده مکرر از خودپرداز ها سبب شده تا در این مطلب بر آن باشیم درباره ی این دستگاه بیشتر صحبت کنیم.

Automated Teller Machine یا دستگاه خودپرداز ATM از جمله دستگاه هایی است که بسیاری از مردم را از صف های طولانی بانک نجات داده است. در هر زمان از شبانه روز و بدون محدودیت می توان برخی از عملیات بانکی را انجام داد و امروزه اغلب مردم از این دستگاه ها برای کار های روتین بانکی خود استفاده می کنند. با این وجود شاید هیچ یک از افراد، اطلاعات چندانی درباره ی سود دهی دستگاه ATM ندارند. در واقع اکثریت قریب به اتفاق مردم نمی دانند که دستگاه های خودپرداز سودی نیز برای بانک و یا صاحبان آن داشته باشد. این امر به دلیل نداشتن آگاهی نسبت به نحوه ی کارکرد دستگاه می باشد.

سوددهی خودپرداز

نحوه سوددهی خودپرداز (ATM)

با اینکه استفاده از دستگاه خودپرداز ATM مزیت های مختلفی را به همراه دارد اما بانک مرکزی امکانی را ایجاد نموده تا صاحبان این دستگاه و بانک عامل نیز از وجود آن سود ببرند. با دریافت مبالغ نقدی توسط مشتریان از دستگاه های خودپرداز مبلغی معادل 1.1 درصد از کل پول، سود برای صاحب دستگاه و بانک بدست می آید. در این سود، 60 درصد از آن به صاحب خودپرداز و 40 درصد آن به بانک تعلق می گیرد.

بنابراین هرچه حجم پولی که از دستگاه دریافت می شود، بیشتر باشد سود حاصله نیز افزایش خواهد یافت. از طرفی برای تراکنش های غیر نقدی نیز سود به صاحبان و بانک تعلق خواهد گرفت. در این تراکنش ها بر حسب تعداد تراکنش و نوع آن سود تعلق می گیرد.

دریافت موجودی از حساب نیز می تواند سودی معادل 30 تومان بدست آورد. همچنین برای کارت به کارت 180 تومان سود به صاحبان دستگاه ATM و بانک تعلق می گیرد. پرداخت قبض 150 تومان و دریافت شارژ تلفن همراه نیز 90 تومان از حساب کسر خواهد کرد. در موارد غیر نقدی میزان مبلغ محاسبه نمی شود و تنها تعداد این تراکنش ها سود را ایجاد خواهد نمود.

بانک مرکزی تمامی سود حاصل را بدون قید و شرط به حساب بانک و صاحب خودپرداز ATM واریز خواهد کرد. پرداخت این مبالغ به صورت ماهیانه انجام می شود. همچنین نصب و نگه داری دستگاه خودپرداز ATM به عهده ی شرکتی است که از آن، دستگاه خریداری می گردد.

با این شرایط شاید واگذاری دستگاه های خودپرداز ATM به اشخاص توسط برخی بانک ها، سبب جذب سود و سرمایه گردد. البته باید توجه داشت که شرط اصلی سوددهی این دستگاه ها، نصب آن در مسیر های پر رفت و آمد و قبول شرایط موجود در قرارداد توسط افراد می باشد.